Граждане, отказавшиеся от накопительной пенсии, после выхода на заслуженный отдых могут рассчитывать только на страховые выплаты. Переведя средства в негосударственный Пенсионный фонд, будущие пенсионеры получают дополнительную финансовую помощь.
Для чего это нужно
Работодатель должен перечислять в Пенсионный фонд 22 процента от заработной платы своих работников в качестве страховых взносов.
Ранее взносы распределялись следующим образом: 16 на страховую, а 6 на накопительную части пенсии. Но в 2014-м году в связи со сложной экономической ситуацией в стране накопительную пенсию было решено заморозить. С этого времени все 22 процента идут на формирование только страховой пенсии.
Накопленную до заморозки сумму можно оставить в Пенсионном фонде РФ или перевести ее в один из негосударственных Пенсионных фондов. После инвестирования накоплений гражданин к страховой пенсии дополнительно получит накопительную в увеличенном размере.
Главным отличием накопительной части являлась возможность ее инвестирования и благодаря этому увеличения, передача по наследству. Страховая же часть, оставаясь на лицевом счете, обесценивается из-за инфляции.
Чтобы определиться с некоммерческой организацией, в которую будут вложены накопления, нужно проанализировать историю компании, опыт ее работы, место в рейтинге, условия по вкладам, количество клиентов, отзывы вкладчиков.
НПФ Сбербанк начал свою деятельность более 20-ти лет назад, один из первых вступил в систему пенсионного страхования накоплений. Длительный срок работы является плюсом при выборе фонда. Акционером является ПАО Сбербанк, услугами которого пользуется около 70-ти процентов населения страны.
Сохранность денежных средств гарантируется Агентством по страхованию вкладов. Клиентами организации являются более восьми миллионов вкладчиков. А в рейтингах ведущих агентств она занимает лидирующие позиции.
Получить на руки накопительную пенсию в НПФ гражданин может в случае:
- выхода на пенсию по старости;
- получения пенсии по утрате кормильца, инвалидности, иной материальной поддержки от государства.
Размер накопительной пенсии на момент выплаты будет зависеть от суммы перечисления и процентов от инвестиционного дохода за время сотрудничества с фондом. Узнать его можно в личном кабинете на официальном сайте, в любом отделении или главном офисе банка по паспорту и СНИЛС.
Условия
НПФ Сбербанк является дочерней компанией одноименного банка, крупнейшего в стране. Он и является гарантией стабильности негосударственного фонда.
Вкладчикам фонда в настоящий момент доступны следующие индивидуальные планы:
| Универсальный | График и размеры отчислений произвольные. Первоначальный взнос — не менее полутора тысяч, минимальный — 500 рублей. Пенсия выплачивается от пяти и более лет. |
| Гарантированный | График и размеры отчислений определяются в зависимости от желаемого размера пенсии. Первоначальный взнос аналогичен регулярному. Выплачивается пенсия от 10-ти и более лет. |
| Комплексный | Клиент переводит накопительную пенсию в фонд, оформляет ИПП (индивидуальный пенсионный план), взносы по которому перечисляются произвольно. Первоначальный взнос — не менее полутора тысяч, периодический — не менее 500 рублей. Срок выплаты — от пяти и более лет. |
Независимо от выбранного вкладчиком тарифа при досрочном снятии денежных средств через два года ему выплатят все взносы и половину инвестиционного дохода, а через пять лет взносы и проценты в полном объеме.
Имеется возможность возврата тринадцатипроцентного налога от всей суммы взносов, в год до 15 600 рублей.
Как оформить перевод
Чтобы перевести в НПФ Сбербанк накопительную пенсию, следует обратиться в офис фонда, отделение Сбербанка или в личный кабинет на официальном сайте. Потребуется только два документа: паспорт и СНИЛС.
Уполномоченный сотрудник попросит написать заявление на перевод и составит с клиентом договор. Если перед этим подавалось заявление в Пенсионный фонд РФ, следует предоставить номер выданной там расписки. Если нет, заявление будет направлено в ПФР, подтвержденное электронной подписью гражданина.
В договоре указывают все детали перевода средств, оговаривают потери и их последствия, если такое вдруг случится, результат досрочного перевода вклада в другой фонд.
Клиенту предложат зарегистрироваться в личном кабинете, в котором можно будет узнать размер накопительной пенсии, даты и суммы взносов, проценты от инвестиций.
Сразу после поступления средств в НПФ, а происходит это обычно до 31-го марта следующего года, клиент получит уведомление по телефону или на электронную почту. При желании вкладчик сможет отозвать накопления обратно в ПФР или перевести в другую негосударственную компанию.
Преимущества и недостатки
Получение неполной информации при выборе негосударственного фонда и невнимательность при заключении договора может лишить вкладчика накопленных средств. Чтобы обезопасить себя, следует проанализировать все плюсы и минусы накопительной части пенсии в Сбербанке .
К преимуществам можно отнести:
- Доступность и открытость. Все сведения о деятельности организации есть в открытом доступе на официальном сайте. Дополнительно задать интересующие вопросы можно по бесплатной горячей линии фонда.
- Безопасность. Инвестирование осуществляется лишь в самые надежные ценные бумаги. Сотрудничество осуществляется только с проверенными крупнейшими российскими УК (управляющими компаниями).
- Защита вкладов. В случае ликвидации компании клиенты гарантированно получат свои накопления.
- Быстрота оформления документов. Заключить договор можно в любом регионе России, от Кольского полуострова до Камчатки действует 6 500 отделений. Обратиться можно как при личном посещении, так и через интернет.
- Минимальное количество документов. Требуются только паспорт гражданина и СНИЛС, номер которого является кодом доступа в личный кабинет.
- Быстрота получения средств. Вышедшие на пенсию вкладчики заявление на выплату накоплений могут подать в любом офисе фонда.
- Возможность выбора получения вкладов: досрочный или срочный.
Как и у всех НПФ, у Сбербанка есть свои слабые стороны:
- Невысокие проценты. Несмотря на стабильную прибыль, годовой процент едва больше восьми. Хотя он в три раза превышает уровень инфляции, другие фонды предлагают инвестировать вложения под 10-12 процентов.
- Технические проблемы. Перевести накопительную пенсию в Сбербанк можно за четверть часа, даже без личного посещения ПФР. Но периодически в системе происходят сбои.
- Наследственную долю можно оформить только в электронной форме, самостоятельно заполнив заявление на сайте. Информация доступна на горячей линии. В офисах данную услугу получить невозможно.
Изучив достоинства и недостатки, каждый потенциальный вкладчик должен принять для себя решение, стоит ли ему доверять свою пенсию.
Негосударственный фонд Сбербанк имеет хорошую репутацию и ведет свою деятельность долгие годы. Вся информация о его работе, доходах, поступлениях на счета клиентов доступны к просмотру. За сохранение накоплений несет ответственность государство.
Видео по теме:
Ваши отзывы
При очередном посещении Сбербанка сотрудница предложила вступить в его НПФ. Я подумал, что компания крупная, надежная, вряд ли развалится в скором времени. Пусть доход не такой большой, но зато он стабильный. Когда придет срок, точно получишь свою пенсию. Сказали, что выписки можно получать в отделении или на сайте, так что всегда будешь в курсе. Считаю, что фонд хороший, а прав или нет, покажет время.
Вышла на пенсию в марте. Написала в Сбербанк заявление о единовременной выплате накоплений. Пришлось несколько раз посещать офис, где-то потерялись мои документы. Затем наконец их получили, но отправили на перепроверку. В общем, получила деньги через три месяца. Если бы не эта задержка, никаких претензий к фонду бы не было. Но тут, я думаю, виноват человеческий фактор.