Подписка на обновления
Популярно
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Особенности получения кредита для открытия малого бизнеса


Создание предприятий и открытие собственного бизнеса в большинстве случаев предполагает использование заемных средств и личных накоплений. Основной способ получения средств на открытие ИП или юридического лица – банковское кредитование.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Виды кредитов

Банковские кредиты делятся на различные группы и виды по нескольким характеристикам.

По назначению и форме займа:

 Потребительский кредит  Выдается частным лицам на приобретение тех или иных товаров или услуг
 Ипотечный кредит  Выдается частным лицам на покупку или благоустройство жилья под залог имущества
 Инвестиционный кредит  Выдается юридическому лицу на осуществление конкретного проекта
 Кредитная карта  Выдается физическому лицу на повседневные расходы
 Овердрафт  Кредитование физических и юридических лиц на основании оборота компании или потребителя
 Лизинг  Кредитование физических и юридических лиц на покупку автотехники или оборудования.

По срокам кредитования:

 Краткосрочные  До 1 года
 Среднесрочные  От 1 до 3 лет
 Долгосрочные  От 3 лет

По видам обеспечения гарантий возврата заемных средств:

 Поручительство  Для физических лиц поручителем может выступать любое платежеспособное лицо, для юридических – учредители компании
 Залог  Предоставление залога позволяет снизить ставку на 1-2 процента. В залог может быть передана недвижимость, техника, акции, товары и другое имущество

По вариантам предоставления:

 Разовый кредит  На конкретную цель единожды
 Кредитная линия  Возобновляемые и не возобновляемые займы. Кредитные линии часто используются в малом и среднем бизнесе.

Где можно взять

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить в различных финансовых учреждениях РФ, оказывающих подобную услугу.

Среди лидеров кредитования малого бизнеса можно выделить:

Банк Процентная ставка Сумма кредитования
Сбербанк От 16 до 19 % До 5 млн рублей
ВТБ 24 От 11,8 % От 8500 тыс. рублей
Альфа-Банк До 20 % До 6 млн рублей
Райффайзен Банк От 12 % До 4, 5 млн рублей
Россельхозбанк От 10,6 % До 60 млн рублей
Уралсиб От 13, 1 % До 170 млн рублей
Совкомбанк От 12 % До 30 млн рублей
Промсвязьбанк От 12,3 % До 150 млн рублей
СКБ Банк От 14,5 % От 70 млн рублей
Банк Открытие От 10 % До 1 млн рублей

В таблице представлены только некоторые банковские организации, осуществляющие кредитование предприятий малого бизнеса. Узнать подробные условия кредитования этих или других банков можно на официальных сайтах или при личном обращении в финансовое учреждение.

Тарифы и условия одного банка могут отличаться для разных регионов РФ. Большинство банков используют индивидуальные системы кредитования для каждого обратившегося предпринимателя.

Что для этого нужно 

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщикам.

Стандартные требования могут быть следующими:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • общепринятый возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Возрастные планки могут сдвигаться, исходя из корпоративной политики конкретного банка;
  • срок ведения предпринимательской деятельности – от 1 года.

Однако это не означает, что при открытии бизнеса с нуля, кредитные средства получиться нельзя. Обычно подобное кредитование происходит с финансовой поддержкой от государства.

Банк может предъявить и другие условия, среди которых могут быть:

  1. Наличие положительной кредитной истории. Каждый заявитель на получение кредита подлежит проверке на наличие кредитной истории. Основные показатели положительной истории:
    • наличие полностью погашенных займов;
    • отсутствие просрочек и других нарушений;
    • отсутствие действующих кредитов.
  2. Наличие разработанного бизнес-плана и его компетентность. Бизнес-план, а также финансовая стратегия развития предприятия, необходимы не только банку, но и самому предпринимателю для определения плана действий. Подробный бизнес-план содержит десятки и даже сотни страниц. В банк нужно подать максимально сжатую и четкую версию документа. Сокращенная версия не должна занимать более 10 страниц печатного текста.
  3. Наличие стабильного дохода, например, при параллельной занятости на момент одобрения кредита.
  4. Возможность предоставить банку залог в виде недвижимости или другого имущества. Предоставление залога – это гарантия возврата кредитных средств, либо гарантия передачи имущества или ценных активов в распоряжение банка.
  5. Возможность предоставить поручителя. Поручителями могут выступать частные или юридические лица, а также Бизнес-центры, Бизнес-инкубаторы и другие структуры, оказывающие поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
  6. Наличие стартового капитала.
  7. Предоставление полного пакета документов. Как правило, чем больше документов и сведений предоставляет заявитель, тем выше шанс получить одобрение максимальной суммы займа.

Исходя из указанных условий, банк может рассчитать максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Например, чем выше стоимость залогового имущества, тем больше может быть сумма кредита. А при отсутствии стабильного дохода, сумма одобренного займа будет минимальной.

Как получить 

Процедура получения займа в различных финансовых организациях может отличаться.

Вот основные этапы:

  1. Выбрать банк и программу кредитования малого бизнеса. На практике большинство банков предлагают особые условия кредитования для начинающих предпринимателей. Более выгодные условия могут быть предложены заемщику, когда он открывает расчетный счет в выбранном банке. При выборе важно учитывать:
    • репутацию банка и его независимый рейтинг;
    • наличие филиалов в субъектах РФ;
    • опыт работы;
    • экономические показатели;
    • отзывы предпринимателей и других заемщиков;
    • возможность кредитования по программам государственной поддержки.
  2. Собрать необходимые документы. Чем полнее пакет поданных документов, тем выше шансы заявителя на одобрение суммы, указанной в заявке.
  3. Подать заявку. Большинство банков принимают кредитные заявки не только в офисах учреждений, но и посредством онлайн сервисов на официальных сайтах. При заполнении онлайн-заявки нужно указать максимально корректные и подробные данные, так как вся указанная информация подлежит обязательной проверке. Решение о предоставлении кредита направляется заявителю по электронной почте в течение указанного времени.
  4. Заключить кредитный договор. Заключение договора происходит только после окончательного положительного решения. При подписании договора заемщик должен его прочесть и обратить особое внимание на следующие положения:
    • готовая процентная ставка;
    • установленный график платежей;
    • возможные штрафы и пени;
    • условия погашения займа досрочно;
    • обязанности и права сторон.
  5. Получить займ. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или организации для открытия бизнеса либо осуществления проекта.

Необходимые документы

Независимо от выбранного банка и тарифа кредитования ИП или собственнику малого бизнеса понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
  • финансовые документы: справка о доходах, выписка с банковского счета;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • разработанная бизнес-стратегия или бизнес-план;
  • документы на залоговое имущество, подтверждающие право собственности;
  • письмо от поручителя (если есть);
  • договор с франчайзером (при открытии бизнеса по франшизе);
  • подтверждение регистрации (для граждан с временной пропиской);
  • дополнительные документы. Например, соглашения с поставщиками, договор аренды, полученные лицензии на осуществление деятельности и т.д.

Получение кредитных средств на открытие бизнеса – шанс начинающих предпринимателей запустить новый бизнес-проект без наличия личных сбережений. Для получения материальной поддержки главное – найти поручителей и подготовить внушительную бизнес-стратегию.

Видео по теме:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 Юристам PRO