Подписка на обновления
Популярно
Как получить кредит для бизнеса без залога и поручителей

Особенности получения кредита для бизнеса без залога и поручителей


 Обычно при открытии нового бизнеса используются заемные средства. Оформить кредитный займ на бизнес-цели можно практически в любом банке. Но вот получить средства без залога и поручителей не так просто.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на высокие риски, некоторые банки все же идут на встречу предпринимателям и одобряют беззалоговый кредит.

Виды кредитов

Кредит на развитие бизнеса может быть выдан как начинающим предпринимателям, так и опытным ИП или организациям, действующим на рынке в течение нескольких лет.

Цели кредитования могут быть различны:

  • развитие бизнеса;
  • приобретение специальной техники, недвижимости, оборудования;
  • погашение задолженностей перед подрядчиками, поставщиками и т.д.

Владельцы организаций или ИП, нацеленные на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей, могут рассмотреть следующие варианты кредитования:

 Специальные предложения банка  Нередко банки устанавливают выгодные предложения и выдают займы ИП или юридическому лицу на любые цели без необходимости поручительства или залога. Предложение может быть временным или сезонным, либо действовать на постоянной основе.
 Микрокредитование  Микрокредит – это небольшой займ до 1 млн рублей. Он выдается, как правило, без предъявления дополнительных документов. Микрокредитованием занимаются МФО – микрофинансовые организации, и крупные банки. Процент во втором случае может быть существенно ниже, чем в МФО.
 Экспресс-кредитования  Решение по заявке на срочный кредит принимается за несколько часов. Его основная цель – получить небольшую сумму на срочные нужды бизнеса. Несмотря на быстро принятое решение и выдачу средств в этот же день, к заявке необходимо приложить внушительный пакет документов.
 Овердрафт  Такой кредит может быть оформлен в том же банке, где открыт расчетный счет юридического лица. По факту это займ, перечисляемый на расчетный счет, который может быть использован предпринимателем как кредитная карта.

Овердрафт позволяет «уйти в минус» и выдается на небольшой срок. Лимит высчитывается, исходя из остатка на счете и размера поступлений за последние полгода.

Целевой или инвестиционный кредит   Целевое кредитование необходимо для выдачи займов на конкретную покупку или приобретение услуг. Например, на обновление техники на производстве и т.д. Такая форма кредита более популярна среди российских предпринимателей.

Где можно взять

Кредит для бизнеса без поручительства и передачи залога можно получить в различных финансовых учреждениях РФ, оказывающих подобную услугу. Однако предпринимателям придется подготовить более обширный пакет документов и доказать платежеспособность.

Список некоторых банков, выдающих кредит без залоговых обязательств и поручителей:

Банк Процентная ставка Сумма кредитования
Сбербанк От 14,52 % До 3 млн рублей
ВТБ 24 От 14 % До 3 млн рублей
Альфа-Банк До 12,5 % До 6 млн рублей
Райффайзен Банк От 12,9 % До 2 млн рублей
Россельхозбанк От 15,9 % До 1 млн рублей
Европейский Банк От 18 % До 1 млн рублей
Локобанк От 14,9 % До 6 млн рублей
Промсвязьбанк От 14,9 % До 3 млн рублей
Модульбанк От 14 % До 2 млн рублей
Банк Открытие От 10 % До 1 млн рублей

В таблице представлены только некоторые банки и их процентные ставки. Узнать подробности и наличие кредитных программ в этих и других банках можно на официальных сайтах или при личном обращении в финансовое учреждение.

Тарифы и условия одного банка в разных субъектах РФ могут различаться. Как правило, банки рассматривают кредитные случаи индивидуально, что позволяет устанавливать ставки и максимальные кредитные суммы, исходя из ситуации клиента.

Что для этого нужно

Требования для получения кредита в разных банках могут отличаться. При оставлении заявки на бизнес-кредитование требования предъявляются не только к заемщику как физическому лицу, но и с точки зрения юридического лица.

Стандартные условия:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • общепринятый возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Возрастные планки могут сдвигаться, исходя из корпоративной политики конкретного банка;
  • срок ведения предпринимательской деятельности – от 1 года;
  • ранее оформленные займы были полностью погашены;
  • кредитная история заявителя положительная, просрочек не наблюдалось;
  • отчетность организации или ИП прозрачна и понятна для банковских работников;
  • штат сотрудников юр. лица – менее 100 человек;
  • предприятие не является убыточным;
  • подтверждена финансовая устойчивость компании;
  • наличие дополнительного стабильного дохода физического лица помимо прибыли с организации;
  • прописанный бизнес-план на открытие или расширение бизнеса, либо подробное заполнение заявки на целевой кредит;
  • предоставление полного пакета документов и другой отчетности по первому требованию банка.

Выдача займа без поручительства и залога – рискованная операция для банка.

Именно поэтому условия кредитования могут быть ужесточены:

  • минимальный срок кредитования и погашения задолженности;
  • минимальная сумма кредитования, рассчитанная из индивидуальных показателей;
  • высокая ставка (по сравнению с другими вариантами кредитования).

При соблюдении всех требований и согласия на строгие условия кредитования займ может быть предоставлен. Однако на практике банк откажет заявителю, если имеются хоть малейшие сомнения в платежеспособности.

Как получить 

Процедура получения беззалогового кредита практически не отличает от других вариантов.

Вот основные действия:

  1. Выбрать банк (или МФО) и кредитную программу. При выборе банка и программы нужно учитывать особые показатели:
    • наличие специальной программы кредитования для малого, среднего или крупного бизнеса;
    • возможность получить займ без поручителей и передачи имущества в залог;
    • возможность получить более выгодные условия кредитования для действующих клиентов банка;
    • репутация и рейтинг организации;
    • наличие филиалов в регионах и опыт работы;
    • экономические показатели;
    • отзывы предпринимателей и других заемщиков.
  2. Собрать и предоставить в банк пакет документов. Большинство финансовых организаций руководствуется негласным правилом: чем внушительнее пакет поданных документов, тем выше шансы на одобрение кредитной заявки.
  3. Подать заявку. Подать заявление можно лично по приходу в банк или через онлайн-форму. При использовании второго варианта важно указать максимально корректные и подробные данные, так заявка подлежит обязательной проверке. Решение об одобрении или отказ в кредитовании заявитель получает по электронной почте. Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней.
  4. Заключить договор. В случае положительного решения банк и заявитель заключают кредитное соглашение, в котором должны быть четко оговорены следующие моменты:
    • итоговая ставка за год;
    • график внесения платежей;
    • возможность получения штрафов и пени;
    • условия закрытия кредита досрочно;
    • обязанности и права сторон.
  5. Получить займ на расчетный счет юридического лица.

Необходимые документы

Для одобрения кредитной заявки получателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • военный билет (для мужчин);
  • финансовые документы: справка о доходах, выписка с банковского счета;
  • ИНН юридического лица;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также свидетельство о внесении данных в систему;
  • разработанная бизнес-стратегия или бизнес-план;
  • учредительные документы юр. лица;
  • документы на залоговое имущество, подтверждающие право собственности;
  • письмо от поручителя (если есть);
  • договор с франчайзером (при открытии бизнеса по франшизе);
  • полученные лицензии или патента на осуществление тех или иных видов деятельности;
  • подтверждение регистрации физического лица (для граждан с временной пропиской);
  • бумаги, подтверждающие цели займа;
  • копия образцов подписей владельца бизнеса и генерального директора;
  • копии образцов печати или печатей юридического лица;
  • дополнительные документы. Например, соглашения с поставщиками, договор аренды, полученные лицензии на осуществление деятельности и т.д.

Документы должны быть поданы в оригинале и копии, некоторые из которых необходимо заверить нотариально.

Получение бизнес-займа без поручительства и передаче залога – непростая задача. Однако при предоставлении в банк достаточного количества документов и отсутствия плохой кредитной истории заявка может быт одобрена. Главное – вернуть заемные средства вовремя, чтобы сохранить возможность дальнейшего кредитования.

Видео по теме:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 Юристам PRO